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ゴールドカードの審査基準

【噂】消費者金融の利用は審査には関係ない?

クレジットカードの審査を受ける際、「これはどうなの?」といった疑問はありませんか?今回は「消費者金融の利用とゴールドカードの審査」について考えてみたいと思います。

ネットの噂として、「消費者金融から借り入れをしたら電話がかかってきて、ゴールドカードの限度額を減らされた」とか、「消費者金融を利用していたらゴールドカードの審査がおりない」といったものが出回っています。このことについて私見を述べさせていただきます。

もちろんこれはカード会社の審査の人に直接聞いたわけでもなく、審査の具体的な内容はカード会社の守秘義務にも当たるのでその真偽は明らかではありません。また、カード会社によっても審査の具体的な内容は一つ一つ違ってきますので一概には言えないと思います。ここではただ、元銀行員の目から見た感想です。ご了承下さい。(間違っている事実などありましたらご指摘いただければ幸いです)

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クレジットカード会社各社は個人信用情報センターに加盟しています。この会社は数社ありますが、これらの会社に登録されている与信の延滞情報、借り入れ状況、与信の付与状況(いくら借り入れしているか、どこの会社で借り入れているか)などを参考にして各カード会社は申込者の審査をしています。

カード会社によってどこの信用情報会社を利用しているかはまちまちなのですが、もし消費者金融が利用している信用情報会社とクレジットカード会社が利用している信用情報会社が同じだったとしたら・・・利用が丸分かりということになります。(これは現実に借り入れをしているということではなく、消費者金融に利用枠を設定するだけでも掲載になります。)
最近は消費者金融系の個人信用情報会社が「テラネット」という新たな信用情報会社を作り、他の業態のクレジットカード会社にも情報を提供しています。そのためどのカード会社も消費者金融系カード会社の利用を見ることが可能になりました

ここで、あなたがクレジットカード会社の担当者になったと仮定しましょう。
例えば、ゴールドカードを申し込んできた人がいたとします。年収、勤続年数ともにぎりぎりだったとします。信用情報を見ると、何枚かクレジットカードも持っていて与信額も結構ありました。さらに最近消費者金融でキャッシング枠を設定しています・・・

担当者であるあなたはどうしますか?与信額の大きいゴールドカードの加入をOKしますか?
この事例ではゴールドカードへの加入を躊躇するのではないかと思います。


上で挙げた消費者云々の事例も、私が考えるに消費者金融で借り入れをしたから、という理由ひとつではなく、他のいろいろな状況が組み合わさって与信の減額なりカードの審査に落ちるなりしたのではないかと思われます。例えばクレジットカードは他に一般カード1枚だけで、借り入れは住宅ローンを含めて一切なく、ただ消費者金融の借り入れ枠を作っただけ、というのであれば状況はまた違っているのではないでしょうか。

ただ、別の面から言わせて頂きますと、消費者金融での借り入れは金利がかなり高く日常的に使うのは全くお勧めできません。まだクレジットカードのキャッシングの方が金利が低いほどです。(個人的にはキャッシングもあまりおすすめできませんが)
そのため、消費者金融に借り入れ枠を作ったという事実は、それより低い金利のローン枠がいっぱいなのかなという邪推を他人に与える危険があることも事実です。
そのため、疑わしきは作らずということで、消費者金融には手を出さないのがお薦めです。少なくとも私は絶対作らないようにしています。


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2006年01月25日 07:09

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